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银行业竞争力分析标准指标方法有哪些?

发布日期:2019-07-08 07:27   来源:未知   阅读:

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  知道合伙人公共服务行家采纳数:4571获赞数:551992006至2010在天津工程师范读书,2010年8月至今在鄂尔多斯化学工业公司工作。向TA提问展开全部

  银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前1000家之内的银行的数目,来对一 国的银行规模进行评价。在追求规模效益的银行界,大的规模意味着大的市场份额,这一指 标充分反映了各家银行的规模和实力。每年世界前1000家大银行的评定结果于7月号的英国 《银行家》杂志公布,这被世界各国视为最具权威的实力评估。

  经营能力与服务质量。同国际大的商业银行相比,我国商业银行的经营方式和服务手段 比较落后,金融产品单一。目前中国商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行 业务为主,外资银行大部分已从传统银行业务转为现代银行业务阶段,特别是风险小、成本 低、利润高的国际结算、投资咨询、家庭理财等中间业务发展已成为国外银行利润的主要来 源。如果在华外资银行从目前只办理进出口结算,扩展到与中资银行相同的其他本外币结算 业务,其技术先进、迅速快捷,能吸引走更多的结算业务。可见,中国银行获利能力如何从 传统金融服务走向现代金融服务,这是中国商业银行面临的新的压力。此外,我国银行业, 特别是国有商业银行业务范围较窄、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处 于初级阶段,不能很好地满足客户的需求。尽管如此,在国内,我国商业银行较外资银行仍 具有一定的优势,主要表现在:(1) 经过多年的发展,我国商业银行通过运用计算机和远程网 络技术,将各分支机构连成一体,使其在资金的地区间调剂、信息收集、国内结算的质量等 方面有外资银行无法比拟的优势。(2)我国商业银行相对于外资银行而言,规模大,对我国 经 济影响力大,已基本形成了自己固定的客户,国内居民也对我国商业银行特别是国有商业银 行的安全性有足够的信心。在长期的合作中,他们之间已形成相互依赖、相互支持、密切关 联的关系。(3)我国商业银行比较了解中国国情,知道怎样结合中国实际来满足经济发展的 需要。在服务质量上,中国银行业也取得了巨大进展,据某调查机构的一次样本上万份的问卷 调查,中国本地银行业服务已得到相当多的客户承认。在被调查的20个服务性行业中,银行 以高达44%的得票率被评为服务最好的行业。

  盈利能力。盈利能力是指银行一定量的资本获得相应比例利润的能力,是银行营运价 值的核心指标,体现银行的核心竞争力。而衡量银行盈利能力的最普遍的指标莫过于平均资 产收益率及资本利润率。(1)平均资产收益率。银行是经营货币的特殊行业,银行运用 较少的资本来推动较大资产的 运转,正是基于这一特点使银行成为一个高风险行业。由于金融业的特殊性,银行的资产收 益率非常低,平均在3%以下,这一指标反映银行资产获利能力。1999—2002年,美国几家银 行平均资产收益率为1.54%,欧洲几家银行平均资产收益率为0.82%,日本几家银行平均资产收益率为0.14%,中国四大国有商业银行平均资产收益率为0.18%。美国银行四年的平均资产 收益率最高,其次是欧洲,日本银行的资产收益率波动较大,而中国四大国有商业银行的平 均资产收益率只有0.2%左右,只有美国银行的ljl4到lj7,即营运同样一份资产,美国银行可以产生7~14元的收入,而我国国有商业银行只能产生1元的收人。由此可见,国有商业银 行尽管具有庞大的资产总额,但质量差,获利能力低。(2)资本收益率。这一指标反映资本 获利能力的大小,即每百元的资本金能获得多少利润, 实现的利润越多,资本的获利能力越强,资本利润率就越高。1999—2002年,美国几家银行资本收益率平均为26.2%,欧洲几家银行资本收益率平均为22.2%,日本几家银行这4年资本 收益率平均为-4.9%,而中国四大国有商业银行则为4.4%。

  不良贷款比率。银行不良资产指银行资产中比正常资产有较大损失可能性的资产。银 行不良资产与正常资产的比例,就是银行的不良资产率。1999—2002年,美国不良贷款比率 平均为1.44%,欧洲平均为3.49%,日本平均为5.40%,中国平均为18.19%。不良资产对银行 发展具有严重影响:一是不良资产比例越高,回本收息就越少 ,资产流动性就越差,收支就会失衡,严重的会导致支付危机;二是不良资产比例越高,占 用资金就越多,贷款可用资金就会越少,生息和利润来源就越少,甚至出现亏损,导致银行 危机,降低银行竞争能力。与国际上大型商业银行相比,我国国有商业银行的经营风险较大 ,竞争能力较弱,因此将面临严峻的挑战。

  人力资源。在现代竞争中,经济组织内的人才优势和激励强度至关重要。高素质的金融 人才已成为商业银行提高竞争力水平的关键因素之一。而中国银行业严重缺乏懂得金融工程 学、熟悉各种资产定价模型的高级技术人才和管理人才。在高层次人才的比重上,国有商业 银行中研究生比重还不到1%,比较而言我国新兴商业银行的情况较好,但同外国银行相比中 国银行业尚存在不小的差距。进入我国的外资银行非常注重人才的选用,为开展业务,他们 往往以十分优厚的工资、福利、待遇来吸引最优秀的经营管理人才和高素质的职员,这些人 才的综合素质所产生的经营管理效率是难以估量的。而国有商业银行现有的庞大职工队伍, 产生了巨大的工资福利成本总量压力,使其只可能以较低的平均待遇来平衡各方利益,其结 果必然是优秀人才流失。

  衡量我国银行业的竞争力,从以下几个方面进行分析。1.银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前1000家之内的银行的数目,来对一 国的银行规模进行评价。在追求规模效益的银行界,大的规模意味着大的市场份额,这一指 标充分反映了各家银行的规模和实力。每年世界前1000家大银行的评定结果于7月号的英国 《银行家》杂志公布,这被世界各国视为最具权威的实力评估。2.经营能力与服务质量。同国际大的商业银行相比,我国商业银行的经营方式和服务手段 比较落后,金融产品单一。目前中国商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行 业务为主,外资银行大部分已从传统银行业务转为现代银行业务阶段,特别是风险小、成本 低、利润高的国际结算、投资咨询、家庭理财等中间业务发展已成为国外银行利润的主要来 源。如果在华外资银行从目前只办理进出口结算,扩展到与中资银行相同的其他本外币结算 业务,其技术先进、迅速快捷,能吸引走更多的结算业务。可见,中国银行获利能力如何从 传统金融服务走向现代金融服务,这是中国商业银行面临的新的压力。此外,我国银行业, 特别是国有商业银行业务范围较窄、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处 于初级阶段,不能很好地满足客户的需求。尽管如此,在国内,我国商业银行较外资银行仍 具有一定的优势,主要表现在:(1) 经过多年的发展,我国商业银行通过运用计算机和远程网 络技术,将各分支机构连成一体,使其在资金的地区间调剂、信息收集、国内结算的质量等 方面有外资银行无法比拟的优势。(2)我国商业银行相对于外资银行而言,规模大,对我国 经 济影响力大,已基本形成了自己固定的客户,国内居民也对我国商业银行特别是国有商业银 行的安全性有足够的信心。在长期的合作中,他们之间已形成相互依赖、相互支持、密切关 联的关系。(3)我国商业银行比较了解中国国情,知道怎样结合中国实际来满足经济发展的 需要。在服务质量上,中国银行业也取得了巨大进展,据某调查机构的一次样本上万份的问卷 调查,中国本地银行业服务已得到相当多的客户承认。在被调查的20个服务性行业中,银行 以高达44%的得票率被评为服务最好的行业。3.盈利能力。盈利能力是指银行一定量的资本获得相应比例利润的能力,是银行营运价 值的核心指标,体现银行的核心竞争力。而衡量银行盈利能力的最普遍的指标莫过于平均资 产收益率及资本利润率。(1)平均资产收益率。银行是经营货币的特殊行业,银行运用 较少的资本来推动较大资产的 运转,正是基于这一特点使银行成为一个高风险行业。由于金融业的特殊性,银行的资产收 益率非常低,平均在3%以下,这一指标反映银行资产获利能力。1999—2002年,美国几家银 行平均资产收益率为1.54%,欧洲几家银行平均资产收益率为0.82%,日本几家银行平均资产 收益率为0.14%,中国四大国有商业银行平均资产收益率为0.18%。美国银行四年的平均资产 收益率最高,其次是欧洲,日本银行的资产收益率波动较大,而中国四大国有商业银行的平 均资产收益率只有0.2%左右,只有美国银行的ljl4到lj7,即营运同样一份资产,美国银行 可以产生7~14元的收入,而我国国有商业银行只能产生1元的收人。由此可见,国有商业银 行尽管具有庞大的资产总额,但质量差,获利能力低。(2)资本收益率。这一指标反映资本 获利能力的大小,即每百元的资本金能获得多少利润, 实现的利润越多,资本的获利能力越强,资本利润率就越高。1999—2002年,美国几家银行 资本收益率平均为26.2%,欧洲几家银行资本收益率平均为22.2%,日本几家银行这4年资本 收益率平均为-4.9%,而中国四大国有商业银行则为4.4%。 4.不良贷款比率。银行不良资产指银行资产中比正常资产有较大损失可能性的资产。银 行不良资产与正常资产的比例,就是银行的不良资产率。1999—2002年,美国不良贷款比率 平均为1.44%,欧洲平均为3.49%,日本平均为5.40%,中国平均为18.19%。不良资产对银行 发展具有严重影响:一是不良资产比例越高,回本收息就越少 ,资产流动性就越差,收支就会失衡,严重的会导致支付危机;二是不良资产比例越高,占 用资金就越多,贷款可用资金就会越少,生息和利润来源就越少,甚至出现亏损,导致银行 危机,降低银行竞争能力。与国际上大型商业银行相比,我国国有商业银行的经营风险较大 ,竞争能力较弱,因此将面临严峻的挑战。5.人力资源。在现代竞争中,经济组织内的人才优势和激励强度至关重要。高素质的金融 人才已成为商业银行提高竞争力水平的关键因素之一。而中国银行业严重缺乏懂得金融工程 学、熟悉各种资产定价模型的高级技术人才和管理人才。在高层次人才的比重上,国有商业 银行中研究生比重还不到1%,比较而言我国新兴商业银行的情况较好,但同外国银行相比中 国银行业尚存在不小的差距。进入我国的外资银行非常注重人才的选用,为开展业务,他们 往往以十分优厚的工资、福利、待遇来吸引最优秀的经营管理人才和高素质的职员,这些人 才的综合素质所产生的经营管理效率是难以估量的。而国有商业银行现有的庞大职工队伍, 产生了巨大的工资福利成本总量压力,使其只可能以较低的平均待遇来平衡各方利益,其结 果必然是优秀人才流失。这就制约了国有商业银行的进一步发展